토스뱅크 통장 혜택 한도계좌 해제 방법

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 토스뱅크가 많은 관심을 받고 있습니다. 폭발적인 토스뱅크 사전신청에서도 짐작할 수 있듯이 토스뱅크에 대한 기대가 큰 이유는 핀테크 회사인 '토스'가 주축이 되어 만들어낸 세 번째 인터넷전문은행이기도 하고, 토스뱅크가 선보인 통장 혜택이 마음에 들어서이기도 합니다. 

 

토스뱅크 말고 토스간편송금의 이체 한도 확인하기

 

목차
1. 토스뱅크 통장 혜택
2. 토스뱅크 통장 만들기
3. 토스뱅크 통장 한도계좌 해제 방법 (토스뱅크 이체한도)

 

 

1. 토스뱅크 통장 혜택

토스뱅크 통장 : 이름

 토스뱅크 입출금통장의 이름은 그냥 '토스뱅크 통장'입니다. 혜택도 심플하고, 이름 조차도 최대한 심플함을 담은것 같습니다.

 

 

토스뱅크 개인 법인 통장 종류 5종

 

 

 

토스뱅크 통장 혜택 이자율

 이자율은 통장을 평가할 때 가장 중요한 요소라서 한참을 설명해야 할 정도로 정보가 많은 부분인데 토스뱅크 통장은 '2% 이자율.끝.'해도 좋을 만큼 심플하네요. 

 

① 토스뱅크 이자율

 불과 며칠 전까지만 해도 연이율 2%인 'OK파킹대박통장'이 있었습니다. 하지만 9월 1일 부로 OK저축은행의 'OK파킹대박통장'의 연이율은 2.0%에서 1.7%(기본1.5%+우대0.2%)로 조정되었습니다. 연이율뿐만 아니라 이자율 적용 금액도 변화가 있었죠.

 

 

 

ok저축은행 파킹대박통장

 

그래서 '토스뱅크 통장'은 현재 입출금통장 중에서 가장 높은 이자율을 제공하는 통장이 되었습니다.

 

 저축은행의 통장들이 높은 연이율을 제공하기 때문에 파킹통장으로 많이 애용되고 있지만, 지금 제1 금융권인 토스뱅크가 제 2금융권인 저축은행보다도 좋은 금리를 제공하고 있네요. 

 

 

② 토스뱅크 이자율 조건

 토스뱅크통장의 연이율 2%는 조건 없고, 한도 없이 제공됩니다.

 

③ 토스뱅크 이자율 차등적용 여부

 현재 모든 금액에 동일하게 2% 이자율을 적용합니다.

 

 하지만 토스뱅크 통장 특약에 보면 '금액 구간에 따라 금리가 차등적용'되는 조항이 마련되어 있는 만큼 출범 후 어느 시점엔가는 2% 연이율과 금액 구간을 변동할 거라는 예상이 가능합니다.

 

금액 구간에 따라 금리를 차등 적용하는 예를 들어보겠습니다.
 
 2억을 저금한 통장이 있다고 가정했을 때 1억 원 미만의 금액에는 2%의 연이율을 적용하고, 나머지 1억원 이상의 돈에는 연이율 0.1%를 적용해서 금액별로 다르게 이자를 지급하는 걸 말합니다. 

 

 그 변동 시기는 얼마나 빨리, 그리고 많이 토스뱅크가 가입자를 목표치만큼 모으는지에 달려있겠지요.

 

 토스뱅크 사전신청의 기세대로라면 그렇게 길지 않을것도 같은데, 토스뱅크가 지금처럼 조건 없고 한도제한 없는 심플한 2% 연이율을 어느 정도까지 끌고 갈지 궁금해지네요.

 

 

*추가

예상대로 1억원기준으로 이자율 변동을 했습니다. 변경내용은 다음 포스트에서 자세하게 다뤘습니다.

 

토스뱅크 첫 금리변동 1억 차등적용

 

 

④ 토스뱅크 이자 지급시기

 토스뱅크 통장은 매월 이자를 지급합니다. 이자지급일은 매월 세 번째 주 토요일입니다. 

 

 파킹통장이 한 달에 한번 이자를 지급하는 방식이 요새 그렇게 특별한 건 아니지만 높은 연이율을 지급하는 통장은 3개월마다 이자지급을 하는 경우도 있습니다.

 

 토스뱅크 통장은 높은 연이율과 월별 이자지급일을 함께 채택해서 파킹통장으로써도 손색없는 혜택을 제공하고 있습니다.

 

이자 계산 기간
매월 세 번째 주 토요일 ~ 매월 세번째 주 금요일

매일 이자 계산식
금액 구간에 해당하는 매일의 최종 잔액 x 금액 구간별 적용 이율/365
= 토스뱅크 통장에 저금한 돈 x 연이율 2%/365일

매일 이자 [예시]
토스뱅크 통장에 저금한 돈이 5,000만원 일때,
저금한 돈 5000만 원 x 2%/365 = 하루 이자 2739.7원(세전)
세금 15.4% 빼면 2739.7x84.6%= 약 2317.7(세후)

 

 

토스뱅크 통장 예금자보호

 토스뱅크 통장은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하는 예금입니다. 토스뱅크 통장에 저금한 돈은 원금과 이자를 포함해서 5,000만 원(세전) 한도내에서 보호받을 수 있습니다. 

 

 

 

예금자보호법? 보장받는건 알겠는데 돈은 언제 주냐고?

 

 

토스뱅크 통장 이체 수수료 

① 당행 이체 수수료 무료/타행 이체 수수료 면제

② 당행 자동이체 수수료 무료/타행 자동이체 수수료 면제

③ ATM(모든 은행, 편의점 등) 입금/이체/출금 수수료 면제

 

 

 이체 수수료 부분은 다른 경쟁 업체도 무료와 면제 정책을 많이들 쓰고 있으니 그렇다 치고, ATM을 통한 입금과 출금 수수료 면제 혜택은 타사 상품들과 비교해도 독보적입니다.

 

 만약 토스뱅크의 이체 정책이 유료로 변경되더라도 함께 사용될 토스가 2021년 8월 2일 팽생 이체 무료 정책을 선언했기 때문에 이체 수수료를 걱정할 필요는 없어보입니다. 

 

 다만 토스뱅크와 토스간편송금은 이체 금액에 차이가 있으니 이점은 주의해주세요.

 

※ 아래 포스팅에서 토스간편송금의 이체금액 한도를 확인할 수 있습니다. 토스뱅크의 이체 한도는 [3. 토스뱅크 통장 한도계좌 해제 방법 부분]에서 자세하게 설명했습니다.

 

토스 핀크 전화번호송금 계좌이체 방법과 비교

 

※ 수수료는 토스뱅크의 정책에 따라 변경될 수 있으며, 변경 시에는 시행 1개월 전에 홈페이지, 모바일앱 등을 통해 안내한다고 합니다.

 

 

※ ATM 이용 이체한도

[ATM 이용한도]
일반계좌
입금한도 : 1일 금액 제한 없이 입금 가능/ 입금할 수 있는 금액 1회 최대 1백만 원
출금한도 : 1일 6백만 원까지 출금 가능/ 출금할 수 있는 금액 1회 최대 1백만 원
이체한도 : 1일 이체할 수 있는 금액 3천만 원/이체할 수 있는 금액 1회 최대 6백만 원

*한도계좌
입금한도 : 1일 금액 제한 없이 입금 가능/ 입금할 수 있는 금액 1회 최대 1백만 원
출금한도 : 1일 2백만 원까지 출금 가능/ 출금할 수 있는 금액 1회 최대 1백만 원
이체한도 : 1일 이체할 수 있는 금액 2백만 원/이체할 수 있는 금액 1회 최대 2백 만원

*(미성년자 한도계좌, 단기다수 한도계좌는 1일/1회 최대 1백만 원)

단, 은행 외 VAN 자동화기기 등은 해당 기기의 인출한도를 따르고 있습니다.

 

 

함께 쓸 수 있는 체크카드 ATM 입출금 수수료

토스뱅크의 체크카드 '토스뱅크카드'의 ATM 입금 출금 수수료도 면제입니다.

 

 

 

토스뱅크카드 혜택과 디자인 토스 otp

 

 

2. 토스뱅크 통장 만들기

토스 앱 다운로드

 토스뱅크는 토스 앱에서 서비스됩니다. 구글 플레이 스토어나 애플 앱 스토어에서 '토스'를 다운로드하여 설치합니다. 

 

 

토스뱅크 통장 계좌개설 준비물

주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증

 실명을 확인할 수 있는 개인이 여야 합니다.

 

*추가

 외국인 가입에 대한 정책이 2021년 9월 10일 정책 발표사항에서 변경되었습니다. 비대면 계좌 개설시 외국인 가입이 가능하다고해서 타 은행과 차별점이 컸었는데 현재 사전신청 가입 기간 중에 확인해보니 내국인 전용으로 한정되어있습니다.

 

 추후 외국인 가입에대한 계획은 있다고 답변을 받았지만 막연해서 시기를 말할 수는 없을것같네요.  

 

+추가

2022년 5월 2일 부터 국내 거주 외국인의 토스뱅크 가입이 가능해졌습니다.

 

 

토스뱅크 통장 계좌 만들기 후기

 

 

토스뱅크 통장 가입 나이

 만 17세 이상 실명의(본인 인증된) 개인이 1인 1계좌로 토스뱅크 통장을 만들 수 있습니다. 하지만 17세 이상에서 19세 미만의 미성년 가입자는 금융거래한도계좌로만 통장을 사용할 수 있어요.

 

 

토스뱅크 단기간 다수계좌 제한 적용 여부

 토스뱅크의 출범 초기에 맞춰서 20일 계좌개설 제한에 걸려있더래도 통장을 만들 수 있게 허용하고 있습니다.

 

 추후 20일 영업일 계좌개설 제한을 적용해서 통장개설을 제한하게 될것으로 예상은되네요.

 

계좌개설 20일 제한 (단기간 다수계좌 제한) 뜻

은행이나 증권사에서 새로 통장계좌를 개설하고 20일 영업일(금융권 영업하는 날)이 지나지 않았는데 다시 통장을 만드는 것을 제한하는 금융권 제한 조치, 명분 보이스 피싱 폐해를 방지하기 위함

 

 

 

통장개설 신규계좌 가능일 확인방법 - 20일 영업일 제한

계좌개설 제한의 법적 근거 특정금융정보법

 

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3.  토스뱅크 통장 한도계좌 해제 방법

토스뱅크 통장 한도계좌 구분

 비대면으로 개설되는 토스뱅크 통장은 금융거래가 제한되는 금융거래한도계좌로 만들어집니다.

 

이 한도계좌는 두 종류로 구분되고 이체한도 금액이 다릅니다.

 

 미성년자 한도계좌/단기다수 한도계좌 : 이체한도 100만 원
•미성년자인 가입자
•20일 영업일 내에 가입한 단기다수 한도계좌 가입자

 한도계좌 : 이체한도 200만 원
•그 외 가입자 

 

 

토스뱅크 통장의 한도계좌별 모바일 이체, ATM이체, 출금은 다음과 같이 구분 됩니다. 

이체 한도금액	구분	금융거래한도계좌
		만 19세 이상 고객	만 17세이상~만 19세 미만 고객 20일 영업일이내 계좌개설고객
	모바일앱 이체	1일 최대 200만원	1일 최대 100만원
	ATM 이체	1일 최대 200만원	1일 최대 100만원
	ATM 출금	1일 최대 200만원	1일 최대 100만원

 

 

토스뱅크 통장 한도제한 해제

 한도계좌인 토스뱅크 통장을 일반계좌로 전환해서 금융 거래액을 증액하려면 금융거래목적 확인서류를 모바일앱을 통해 제출하면 됩니다. 

 

첨부서류 : 화면 캡쳐 또는 모니터 촬영본으로는 증빙이 불가능

건강보험자격득실 확인서
최근 3개월 내 발급한 서류
건강보험공단 사이트 혹은 ARS로 발급 후에 사진 촬영 제출

재직증명서
최근 3개월 내 발급한 서류
회사 직인이 포함

아르바이트 고용주 사업자등록증 및 근로계약서
근로계약서와 사업자등록증을 모두 첨부할것
계약기간이 만료되지 않아야함

전기/상하수도/도시가스 공과금 고지서
최근 3개월 내 발급한 서류 또는 영수증으로 가능
고지서 상의 정보(이름, 주소)와 제출자의 정보가 일치해야함
사업장 고지서를 제출하는 경우, 사업장의 사업자 등록증을 함께 제출해야 함

관리비 고지서
최근 3개월 내 발급한 서류.
고지서 상의 정보(이름, 주소)와 제출자의 정보가 일치해야함
사업장 고지서를 제출하는 경우, 사업장의 사업자 등록증을 함께 제출해야 함

세금 고지서
본인에게 과세된 6개월 내 발급한 고지서(주민세, 재산세, 자동차고지세) 혹은 영수증만 가능

 

 통상 신청 후 2일 정도 소요될 거라고 하는데 케이스마다 시간차는 있을 듯합니다.

 

 

*추가

 초기에는 토스뱅크에서 한도제한을 해제하기 위한 방법으로 금융거래목적에 따라 첨부서류를 제출하는 방식만을 제공했습니다.

 서류제출의 불편을 줄이기 위해서 지금은 '공공 마이데이터 조회'를 통한 방법을 먼저 제안한 후에 '공공 마이데이터 조회'로 해제할 수 없는 경우에만 첨부서류 제출로 한도제한계좌 해제를 하고 있습니다.

 

 

 

토스뱅크 통장 송금한도 제한 해제 후기

 

 

토스뱅크 통장 단기다수 한도계좌 해제

 투자와 재테크를 위해 요즘 통장 만들 일이 많아서 토스뱅크 통장을 만들 때 20일 계좌개설 제한에 걸려있을 수 있습니다.

 

 일단 제한이 걸려있더라도 단기다수 한도계좌인 토스뱅크 통장을 만들수 있습니다. 앞에서 비대면으로 만든 모든 토스뱅크 통장은 한도계좌로 개설된다고 설명드렸어요.

 

 두 가지로 구분된 한도계좌는 이체 금액의 차이도 있지만 한도계좌 해제 시점도 다릅니다.

 

 단기다수 한도계좌가 아닌 경우에는 통장 개설 후 바로 금융거래목적 확인서류를 제출해서 한도계좌를 해제할 수 있습니다.

 

 반면에 20일 영업일 이내 제한 상태에서 토스뱅크 통장을 개설한 단기다수 한도계좌는 서류 제출이 가능한 시점까지 기다려야 합니다.

 

 토스뱅크 통장 가입일을 기준으로 20 영업일이 지난 후에 금융거래목적 확인서류를 제출할 수 있습니다.

 

 제출 가능일은 토스앱을 통해서 알림을 받게 된다고 해요. 따로 알림 신청할 필요 없고, 토스 알림을 받지 않는 상태로 설정해놨더래도 필수 알림 성격으로 안내받게 될 거라고 합니다.

 

 

토스뱅크 통장 미성년자 한도계좌 해제

 20일 통장개설 제한에 걸려있지 않고 통장을 만든 만 17세 이상에서 만 19세 미만의 미성년자도 한도제한 해제 서류를 제출할 수는 있어요. 하지만 미성년자 한도 규정에 해당되기 때문에 한도계좌가 해제되지 않습니다.

 

 미리 서류제출을 해두면 성년이 됐을 때 한도제한이 해제된 일반계좌로 자동으로 전환되는것도 아니고 다시 서류 제출을 해야한다고 하니 미리 한도제한 해제를 할 필요가 없습니다. 

 

 성년이 될 때까지 한도계좌를 해제할 수 없다고 생각하면 됩니다.

 

 금융거래목적 서류제출이 가능한 시점은 만 19세 이상 생일이 지난 후이고, 필요 첨부서류를 제출해서 해제 할 수 있습니다. 

 

 

토스뱅크 통장 일반계좌 보안등급 구분

 금융거래목적 확인과 첨부서류를 제출해서 토스뱅크 통장의 한도제한 해제를 하면 보안등급 2등급으로 이체금액이 하루 5000만 원/1회 1000만 원까지 증액됩니다. 

 

 더 높은 이체금액으로 증액을 하려면 otp를 등록하고 인증받는 방법으로 1등급으로 보안등급을 높여야 합니다.

 

이체 한도금액	구분	일반계좌 보안등급 구분
		1등급	2등급
	모바일앱 이체	1일 최대 5억원/1회 최대 1억원	1일 최대 5000만원/1회 최대 1000만원
	ATM 이체	1일 최대 3000만원	1일 최대 3000만원
	ATM 출금	1일 최대 600만원	1일 최대 600만원

 

 

토스 뱅크 거래인증 방법과 종류

1등급 본인명의 스마트폰 + PIN 또는 생체정보 입력(전자서명) + OTP 인증 또는셀피 인증
2등급 본인명의 스마트폰 + PIN 또는 생체정보 입력(전자서명)

 

OTP 인증

 타행 OTP, 토스뱅크 OTP를 토스뱅크에 등록해서 인증할 수 있습니다.

 

 

셀피인증

 셀피인증은 신분증 사진의 얼굴과 본인이 찍은 셀피의 얼굴을 서로 대조하는 인증 방법입니다. 신분증과 얼굴 사진은 따로 찍어서 제출합니다. 얼굴을 가리지 않게 정면으로 잘 나온 셀피를 제출하게 됩니다.

 

 일단 셀피인증을 토스뱅크 인증 방식 중에 하나로 채택하고있지만 구체적인 지침은 아직 나오지 않았고, 보완 중인듯합니다.

 

 

토스뱅크 OTP

 토스뱅크의 체크카드인 '토스뱅크카드'가 토스뱅크의 OTP로 사용됩니다. 

 

 

토스뱅크카드 혜택과 디자인 토스 otp

토스뱅크카드 혜택과 디자인 토스 otp

 

4. 토스뱅크 연락처

토스뱅크 주소 06133 서울특별시 강남구 테헤란로 131, 13층 (역삼동, 한국지식재산센터)

토스뱅크 사업자번호 462-86-01671

토스뱅크 전화번호 고객센터 1661-7654 (24시간 연중무휴)

 

 

 

 

 

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