저축은행의 파킹통장은 비교적 단순한 조건에 높은 이자율을 제공합니다. 그래서 파킹통장이 갖는 본연의 의미를 가장 잘 구현하고 있다고 생각합니다. 하지만 저축은행 사태 등 염려되는 부분도 있죠. 저축은행에서 파킹통장을 만들 때 확인해야 할 7가지를 알아보겠습니다.
1. 저축은행에서 파킹통장을 고르는 기준
1.1. 파킹통장 뜻
잠시 차를 세워 놓는 것처럼 단시간 동안 자금을 보관하는 통장
파킹통장의 본래 뜻은 투자와 투자 사이에 잠시 목돈을 보관해두는 용도의 통장을 의미하지만 요새는 '이자율이 높은 입출금 통장'의 의미가 더 강한 듯합니다.
특별히 다른 곳에 투자하지 않고 입출금 통장 자체의 높은 이자율을 기대하며 계좌를 이용할 목적으로 파킹통장을 찾게 되는 거죠.
저축은행은 시중 은행보다 높은 이자율을 내세운 입출금계좌 상품이 많기 때문에 이자율면에서 파킹통장으로 사용하기에 손색이 없습니다.
하지만 안전성면에서는 어떨까요?
1.2. 파킹통장의 안전성
파킹(parking)의 본래 의미는 달리던 차가 목적지에 도착해 안전한 곳에 정차해 있는 모습입니다.
빠르던 느리던 달리는 차는 사고의 위험성을 어느 정도 안고 가지만 정차된 자동차가 원하는 건 다음 주행이 있을 때까지 안전하게 기다릴 수 있는 장소입니다.
안전성면에서는 시중은행이 저축은행보다 신뢰를 받고 있죠.
하지만 시중은행인 제1 금융권에서 높은 이자율의 입출금상품을 판매하는일은 매우 드문 일입니다.
제1 금융권인 토스뱅크가 출범하면서 제시했던 이자율 2% 통장은 사실 인터넷 전문은행이라는 잇점을 살린 파격 행보였다고 할 수 있죠.
1.3. 저축은행의 이자율과 안전성
어쨌거나 높은 이자율의 파킹통장을 시중은행에서 찾기 힘들 때는 저축은행에서 이자율과 안전성이라는 두 가지 조건을 최대한 맞춰봐야겠습니다.
물론 그 외에도 사용성이나 편의성도 검토 대상입니다.
저축은행에서 파킹통장을 고를 때 이자율, 안전성, 사용성, 편의성 등을 만족시키는데 어느 정도 기준이 되어줄 7가지 방법을 살펴보겠습니다.
2. 저축은행에서 파킹통장 만들 때 확인할 7가지
2.1. 파킹통장 이자율 확인
① 높은 이자율
높은 이자율은 파킹통장을 선택할 때 가장 우선시되는 기준이 되겠죠.
저축은행들의 파킹통장도 '한국 중앙은행의 기준금리'에 따라서 인하되거나 인상되는 변동금리이기 때문에 처음 가입할 때의 이자율이 계속 지속될 가능성은 약합니다.
아래 포스팅은 사이다뱅크 파킹통장을 사용하며 이자율 변화를 기록해 놓은 것입니다.
사이다뱅크 파킹통장 20개월 이용후기(1)-이자율 변동
꼭 기준금리의 변동 때문이 아니어도 해당 저축은행의 필요에 따라서 이자율은 변동될 수 있어요.
이자율은 인상보다는 인하될 확률이 높으니 높은 이자율의 입출금 통장을 우선적으로 파킹통장으로 선택하도록 합니다.
② 이자율 조건
조건부로 최대 이자율을 주는 입출금계좌에 대해서는 내가 조건을 만족시킬 수 있는지 없는지 저울질을 한번 해봐야겠죠.
웰컴저축은행의 'WELCOME 직장인사랑 보통예금'의 이자율 조건을 같이 살펴보겠습니다.
- 예시 조건표는 현재 기준이며 변동될 수 있습니다.
| 구분 | 연이율(단리) |
| 기본금리 | 연 0.5%(변동금리) |
| 우대금리 | 조건1)100만원 이상 급여이체 실적이 있는 경우 연 0.5%p 가산 |
| 조건2)CMS 또는 지로 자동납부 1건이상 실적이 있는 경우 연 0.5%p 가산 | |
| 조건3)당월 개인정보 수집이용(마케팅이용목적 등) 및 멤버십 가입이용 동의하는 경우 연 0.5%P 가산 |
세 가지 조건을 모두 충족해야지 파킹통장에 2% 최대 연이율을 적용시킬 수가 있습니다.
a. 파킹통장을 급여이체 계좌로 설정
b. 자동납부 1건 이상 설정
c. 개인정보 수집 이용 및 멤버십 가입 이용 동의
조건을 만족시킬 때마다 0.5%씩 가산되어 최대 2% 이자율을 기대할 수 있네요.
어떠세요?
제 느낌은 '할 수는 있지만 꽤 귀찮다'입니다.
그리고 개인정보 수집 이용 동의 조건은 좀 거슬리네요. 마케팅이용목적이라고 부연을 달았지만 '당월 개인정보 수집과 이용'의 범위가 너무 막연합니다.
진지하게 계좌를 만들 생각이 있다면 어떤 정보를 수집하는지 따로 문의할 필요가 있어 보여요.
보통은 '마케팅 수신 동의' 정도로 가벼운 조건이 달리기 마련인데 상당히 무거운 편이라고 생각합니다.
이 정도 말씀드리면 별로라는 생각이 들지도 모르겠어요. 그런데 한 가지 반전은 조건이 까다로운 상품은 금리변동에 영향을 덜 받는 경향이 있다는 거예요.
위 상품 조건에 보면 기본금리 0.5%만이 변동금리이고 나머지 우대금리는 그대로 가산이 붙는 거라서 금리 변경폭이 훨씬 작을 수 있다는 걸 예측할 수 있습니다.
물론 그런 경향이 있을 뿐이지 우대금리도 영원한 건 아니에요. 이자율 변경은 항상 예상하고 있어야 합니다.
③ 이자율 차등적용 여부
금액에 따라 다른 이자율을 적용하기도 합니다.
'웰뱅 모두페이 통장'을 예로 살펴볼까요? 100만원까지는 3% 이자율을 적용하고 100만원 초과되는 금액에 대해서는 그냥 기본금리 0.5%만 적용합니다.
높은 이자율이지만 금액을 제한해서 차등 적용되는지 이자율 적용범위를 확인해야 합니다.
다음 포스트에서 차등 적용 방식으로 변경된 이자율의 예시를 확인할 수 있습니다.
④ 이자 지급시기
파킹통장의 경우 이자율 지급은 보통 한 달 간격으로 지급되는 입출금통장이 대부분입니다.
물론 세 달에 한 번인 상품(페퍼룰루 파킹통장)도 있고 일주일 간격으로 지급되는 상품(카카오페이증권계좌)도 있습니다. 심지어 매일 지급되는 상품(토스뱅크 한시적용)까지 다양합니다.
이자 지급시기는 짧을수록 더 좋은 파킹통장 입니다.
2.2. 파킹통장 예금자보호 적용 상품인지 확인
예금자보호가 되는 상품인지 확인해야 합니다.
예금자보호
이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 상호저축은행에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만 원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.
보통 이런 마크와 문구로 예금자보호를 표시합니다.
가입하려는 파킹통장이 예금자보호법에 의해 보호받는 상품이면 예금과 이자를 합해서 5,000만 원까지는 법적으로 안전하게 보장받을 수 있어요.
쉽게 말해 돈을 맡아 놓은 저축은행이 망해도 예금보험공사가 대신 돈을 갚아주겠다는 약속입니다. 무제한은 아니고 5,000만 원의 제한은 있죠.
예금자보호가 되는 파킹통장이고 5,000만 원 이하의 금액만을 보관한다면, 앞에서 고민했던 저축은행에서 만드는 파킹통장의 안전성 문제는 어느 정도 해소가 되었다고 볼 수 있습니다.
예금자보호가 되는지 여부는 저축은행에서 파킹통장을 만들때 가장 주목해야할 부분입니다.
예금자보호법? 보장받는 건 알겠는데 돈은 언제 주냐고?
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2.3. 파킹통장 이체 수수료 확인
자금을 파킹통장에 보관해뒀다가 적절한 투자처를 찾거나 지출 상황에 맞게 돈을 분배하려면 이체 수수료가 부담되서는 안 됩니다.
이체 수수료 무료 정책을 쓰는 파킹통장이 좋은 선택입니다.
2.4. 체크카드 ATM 입출금수수료 무료 확인
파킹통장과 함께 쓸 수 있는 체크카드가 ATM 입출금 수수료 무료 정책을 쓰는지 확인해봐야 합니다.
ATM 입금 무료 : 타행 ATM에서 현금을 입금할 때 수수료를 받지 않는 걸 말합니다.
ATM 출금 무료 : 타행 ATM에서 현금을 출금할 때 수수료를 받지 않는 걸 말합니다.
입출금이 모두 무료라면 가장 좋고, 출금만 무료로 ATM을 쓸 수 있어도 좋습니다.
카드 혜택까지 훌륭하다면 더없이 좋죠.
2.5. 저축은행 건전성 확인
일단 앞서 살펴본 것처럼 예금자보호가 되는 파킹통장에 5000만 원 이하 예금을 해서 안전성을 확보했지만 그렇다고 은행이 망해도 좋다는 건 아닙니다.
더군다나 5000만원을 초과하는 금액을 보관하고 싶으신 분은 해당 저축은행의 건전성 부분을 지나쳐서는 안되겠죠.
저축은행의 건전성이 어느 정도인지 최소한으로 살펴볼 수 있는 방법입니다.
①예금보험공사 홈페이지에서 저축은행들의 주요 재무비율을 살펴볼 수 있습니다.
예금보험공사 > 금융회사 종합정보 > 저축은행 > 경영정보 > 현황도
②저축은행중앙회 홈페이지에서 좀더 디테일한 보고서를 볼 수 있게 링크 관리를 하고 있습니다.
저축은행중앙회 > 소비자포털 > 공시정보
각 저축은행의 분기공시, 결산공시, 감사보고서를 다운로드할 수 있는 페이지로 간편하게 이동할 수 있어요.
③뉴스 기사를 검색해보면 해당 저축은행의 최근 근황에 대한 기사를 접할 수 있습니다.
*자료로 해당 저축은행의 실제 건전성을 모두 알 수는 없습니다.
2.6. 영업점 현황 확인
일단 마음에 드는 파킹통장이 정해졌으면 해당 저축은행의 영업점을 살펴보도록 합니다. 내 거주지에서 가장 가까운 지점이 어디쯤 위치해 있는지 정도는 알아두는게 좋겠죠.
파킹통장 쓰면서 지점까지 갈 일이 없어야겠지만 혹시라도 내 지역과는 너무 멀리 떨어진 지역 거점인 저축은행인지 아닌지 정도는 확인해둘 필요는 있어요.
해당 저축은행 홈페이지에서 본점과 지점을 확인할 수 있고 저축은행중앙회 홈페이지에서도 지역 거점을 확인할 수 있습니다.
2.7. 계좌개설 20일 제한 확인
저축은행 파킹통장뿐만이 아니고 모든 계좌개설 할때 필수적으로 확인해야 할 사항이죠.
최근 신규로 계좌를 개설하고 은행이나 증권사 영업일 날짜로 20일이 지나지 않았으면 비대면으로는 파킹통장을 만들 수가 없습니다.
저축은행 영업점으로 금융거래목적확인서와 증빙자료를 들고 직접 방문하거나 영업일 20일이 지날 때까지 기다려야 합니다.
근래에 계좌를 개설한 이력이 없다면 신경 쓰지 않아도 될 항목입니다.
아래 포스팅은 계좌개설 가능일을 확일할 수 있는 다양한 방법과 금융거래목적확인서와 증빙자료 목록을 정리한 것입니다. 참고해주세요.
통장개설 신규계좌 가능일 확인방법 - 20일 영업일 제한
통장개설 신규계좌 가능일 확인방법 - 20일 영업일 제한
신규로 입출금통장을 개설하고나면 근한달은 기다려야 새로 계좌를 개설할 수 있습니다. 계좌개설 20일 제한이라고 하는데 보통 영업일을 기준으로 20일의 기간 제한을 둔 후에 다시 신규 계좌
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2.7.1 혹시라도
저축은행에 관해서 더 자세하게 알고 싶으신 분은 법조문을 참고해주세요.
저축은행은 은행이 아니라서 '상호저축은행법'의 지배를 받고 있습니다.
3. 마침
저축은행에서 파킹통장 만들 때 검토해야 할 7가지를 모두 살펴봤습니다.
보관할 금액이 5000만 원 미만이면 세 번째 예금자보호 가능 상품의 여부, 초과된다면 여섯 번째 저축은행 건전성까지, 자주 이체하며 써야 할 파킹통장은 네번째 이체수수료 비용을 확실히 확인, 편의성 따위 필요없이 이자율이 가장 중요한 파킹통장은 두 번째 이자율을 중점적으로 비중을 두고 파킹통장을 고르면 되겠죠.
저축은행에서 파킹통장을 선택하실 때 도움이 되었으면 좋겠습니다.
감사합니다.
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